Ihr Vermögen – Ihre Werte – unsere Verantwortung

Warum ist Generationenmanagement so wichtig?

Mike Booken: Viele Familien stehen vor der Herausforderung, Vermögen an die nächste Generation weiterzugeben, ohne dabei den familiären Zusammenhalt oder die finanzielle Stabilität zu gefährden. Unklare Regelungen, fehlende Kommunikation oder unzureichende Planung können zu Konflikten führen.

Mit unserem Generationenmanagement möchten wir an der Seite unserer Kunden eine finanzielle und rechtliche Vorsorge etablieren, dabei Risiken minimieren und transparente, nachhaltige Lösungen schaffen. Es ist eine Investition in die Zukunft, die sowohl die familiären Beziehungen stärkt als auch den Fortbestand des Vermögens sichert.

Unsere Private-Banking-Berater/-innen verfügen zusätzlich zu ihrer speziellen Ausbildung über langjährige Erfahrung und ein Netzwerk ausgewiesener Rechts- und Steuerexperten. Sie können eine Moderationsrolle für alle Beteiligten übernehmen.

Welche Leistungen verbergen sich hinter dieser Dienstleistung Generationenmanagement?

Matthias Birke: Ein zentraler Bestandteil dieses Managements ist die Nachfolgeplanung, bei der ein genauer Plan erstellt wird, wie Vermögenswerte und Unternehmensanteile gezielt an die nächste Generation übertragen werden. Dies kann durch Vollmachten, Verfügungen, Testamente, Erbverträge oder Schenkungen geschehen.

Darüber hinaus unterstützt unser Private Banking Familien bei der Vermögensstrukturierung, um den langfristigen Erhalt des Vermögens zu sichern. Dies umfasst Maßnahmen wie die Diversifizierung von Anlagen und die Integration nachhaltiger Investitionen.

Außerdem helfen die Private-Banking-Berater/-innen dabei, steuerliche Vorteile im Rahmen des Erb- und Schenkungssteuerrechts aufzuspüren und zu nutzen. Das Generationenmanagement fördert zudem die Kommunikation der Familiemitglieder über finanzielle Themen und Nachfolgefragen. Dies trägt dazu bei, Missverständnisse zu vermeiden und potenzielle Konflikte frühzeitig zu erkennen und zu lösen. Zudem bietet die KD-Bank Unterstützung bei der Integration von Nachhaltigkeitsstrategien, damit die Werte der Familie oder auch Umweltaspekte in die Vermögensplanung einfließen.

Im Beratungsgespräch mit ihrem Private-Banking-Berater wurde ihnen bewusst, dass Vollmachten für Bankgeschäfte – auch über den Tod hinaus – notwendig sind. Die Müllers entschieden sich für eine Kontovollmacht, die es Lisa und Tom ermöglicht, selbst nach dem Tod der Eltern auf deren Konten zuzugreifen. Außerdem brachten sie eine Vorsorgevollmacht auf den Weg, die den Kindern wichtige Entscheidungsbefugnisse überträgt, beispielsweise gegenüber Behörden oder in der Gesundheitssorge.

Nach der rechtlichen Ausarbeitung der Dokumente durch einen Notar und der Einreichung der Kontovollmacht bei der Bank fühlten sich Lisa und Tom gut gerüstet – auch für den Ernstfall. Durch die rechtzeitige Klärung der Vollmachten wurden nicht nur die finanzielle Sicherheit erhöht, sondern auch das Vertrauen innerhalb der Familie gestärkt und potenzielle künftige Konflikte minimiert.

Viele Kunden möchten ihre Werte und Überzeugungen durch die Gründung einer Stiftung verwirklichen. Wie kann sie das Private Banking hierbei unterstützen?

Mike Booken: Stiftungen ermöglichen es, Vermögen über Generationen hinweg zu erhalten. Dies schützt das Vermögen vor unliebsamen Ereignissen, wie einer Erbauseinandersetzung. Stiftungsgründungen, Zustiftungen und Stiftungsbetreuungen sind somit eng mit dem Generationenmanagement verbunden.

Durch die Gründung einer Stiftung schaffen Kunden eine Grundlage dafür, dass ihre Mittel für spezifische Zwecke verwendet werden, sei es für soziale Projekte, Bildung oder Forschung. Dies ermöglicht eine gezielte Förderung von Anliegen, die dem Stifter am Herzen liegen. Das Leistungsspektrum unseres Private Banking umfasst die Anlageberatung, das Risikomanagement und die Einhaltung rechtlicher Rahmenbedingungen. Ebenso sind Hilfestellungen bei Stiftungsgründungen und Zustiftungen möglich. Nicht zuletzt stellen wir Kontakte zu erfahrenen Fachleuten her, die beispielsweise das Stiftungsvermögen professionell verwalten.

Geben Sie uns zur Stiftungsthematik bitte auch ein Praxisbeispiel.

Mike Booken: Familie Schmidt – Peter, Anna und ihre Kinder Max und Julia – möchte ihr Vermögen langfristig sichern und gleichzeitig gesellschaftliche Verantwortung übernehmen. Im Rahmen einer Generationenberatung entscheiden sie sich, eine Familienstiftung zu gründen und ihr Vermögen gezielt für gemeinnützige Zwecke einzusetzen.

Im Beratungsgespräch erfahren die Schmidts von den Vorteilen einer Stiftung, darunter steuerliche Vorteile und die Möglichkeit, ihre beiden Herzensanliegen Bildung und Umweltschutz zu fördern. Gemeinsam mit ihrem Private-Banking-Berater und einem Stiftungsexperten entwerfen sie die Satzung der Stiftung und legen Ziele, Stiftungszweck und die Verwendung der Mittel fest. Nach der Gründung der Stiftung können Peter und Anna nun gezielt Projekte unterstützen und ihre Kinder in die Entscheidungsprozesse einbeziehen.

Welche Unterstützungsleistungen können Kunden im Private Banking der KD-Bank im Generationenmanagement darüber hinaus erwarten?

Matthias Birke: Ein wichtiger Aspekt unseres Generationenmanagements ist die individuelle und rechtssichere Gestaltung der Vermögensübertragung. Gerne interagieren wir auf Wunsch unserer Kunden mit den ihnen vertrauten Rechtsanwälten, Notaren oder Steuerberatern. Bei Bedarf können wir ihnen Unterstützung durch unser exklusives Netzwerk an erfahrenen Fachanwälten für Erbrecht anbieten. Diese Expertinnen und Experten helfen dabei, maßgeschneiderte Nachfolge- und Erbkonzepte zu entwickeln, Konflikte zu vermeiden und die rechtlichen Rahmenbedingungen optimal zu nutzen. Dabei erfolgt die Zusammenarbeit stets in enger Abstimmung mit dem persönlichen Private-Banking-Berater der KD-Bank.

Darüber hinaus legen wir großen Wert auf eine sichere Verwahrung wichtiger Dokumente. Dazu zählen beispielsweise Patientenverfügungen, Vorsorgevollmachten, Testamente und andere wichtigen Unterlagen. Unsere Kundinnen und Kunden haben die Möglichkeit, diese Dokumente bei unserem Dienstleistungspartner zu hinterlegen, sodass sie jederzeit schnell und unkompliziert zugänglich sind. Für zusätzlichen Komfort sorgt ein 24/7-Service.

Die enge Zusammenarbeit in unserem Private-Banking-Team stärkt die ganzheitliche, vertrauensvolle und
lückenlose Betreuung zusätzlich. So wird die Vermögens- und Vorsorgeplanung für unsere Kundinnen und Kunden noch transparenter, sicherer und stressfreier.